Страхование ипотеки, необходимость или лишняя трата денег?
Загрузка...В России все больше людей желает приобрести недвижимость по ипотеке. Это связано с тем, что банки стали снижать ставки на ипотечное кредитование. Однако среди новшеств, можно отметить и то, что большинство кредитных организаций, сделали обязательным требованием – страхование ипотеки.
Банк предлагает на выбор несколько страховых компаний, все страховые компании в перечне банков, имеют прекрасную репутацию, поэтому клиентам банков не стоит беспокоиться. Конечно, клиент может застраховать риски в другой страховой компании, не попадающей под список банка, но она должна полностью соответствовать условиям банка. Стоит заметить, что в этом случае банк ни разу не сотрудничал с этой компанией, поэтому могут возникнуть непредвиденные моменты в процессе работы.
Страхование рисков при ипотеке, это гарантия финансовой помощи заемщику, если возникнет страховой случай, поэтому страхование при ипотеке не может быть обременением или пустой тратой денег. Может возникнуть ситуация, когда страховая компания полностью погасит всю задолженность заемщика перед банком. Конечно, страховые случаи могут и не возникнуть, но никто не знает, что ему готовит жизнь. Если учесть многолетнюю практику выплат сумм страховыми компаниями по ипотеке, то сами заемщики никогда не считали данную процедуру обременением. Сам банк тоже весьма заинтересован в страховании клиента, страховая компания, в случае если клиент не сможет оплатить кредит, предоставит компенсацию. Согласно закону, страхование залогового имущества стало обязательным в случае повреждения недвижимости или гибели заемщика и клиент не вправе отказываться от страхования. Если страховой договор также предусматривает потерю работоспособности заемщика, то страховая компания берет на себя обязанность помочь клиенту в этом случае.
Стоит ли ожидать в ближайшее время ставок на страхование, точно неизвестно, так как стоимость страхования напрямую зависит от вероятности того, наступит или нет сам этот страховой случай.
Загрузка ...
